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やさしくお金を増やせる。投資デビューにつみたてNISAがおすすめなワケ

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今は元気にバリバリと働いていても、当然のことながら誰しも平等に年を重ねていきます。老後の心配だけではなく、会社の倒産に突然の病。今や、いつどこで何が起こるか分からない時代です。備えあれば憂いなし、選択肢が多いに越したことはありません。

2018年1月、ついに「つみたてNISA」がスタート。今回は、中野晴啓著『はじめての人が投資信託で成功するたった1つの方法』 より、つみたてNISAのメリットについてご紹介します。

どんな人でも「投資に成功」できる時代

つみたてNISAは、「専用の口座で、積み立てで投資信託(ファンド)を買うと、それによって得られた利益には20年間、税金がかからない」という制度です。
1年間に利用できる上限額は40万円ですが、上限枠いっぱいまで20年間積み立てていくと、最終的には800万円分の投資信託を買うことになります。仮に、毎月33000円ずつ投資信託を積み立てで購入し、3%の利回りで運用し続けたとすると、20年後に得られる利益は300万円前後。通常なら約20%(約60万円)の税金がかかりますが、それが全額免除されるわけです。

13ページより引用

セゾン投信代表である著者は、長期投信の第一人者といわれています。投資というと何やらギャンブル的な匂いを感じて、堅実な人ほど遠ざけがちですが、失敗にはそれ相当の理由があるようです。たとえば、「投資対象を分散していなかった」「成長する見込みのない企業の株を買っていた」など、そこにはたいてい失敗する明確な理由が存在しているのだとか。

マイナス金利の時代、ただ銀行に預けていても増えないお金。きちんとした商品に正しく投資すれば、お金が勝手に動いて老後の一助になる。だからこそ、今後、20年間、はじめての人が投資をするなら「つみたてNISA」を利用したほうがいいと著者は断言しています。

通常の課税口座は、年間に100万円の利益が出たら、そのうち約20万円が税金として徴収されますが、「つみたてNISA」では、利益の100万円が丸ごと手元に残るという点がメリットです。また、投資で得た利益が非課税になる購入できる投資信託の基準を金融庁が厳しく限定している点も初心者向きと言えます。そして、積み立てによる購入のみとされているところも、少ない資金で誰でも気軽に分散投資できる魅力といえるでしょう。

投資で守るべき大原則「長期・積立・国際分散」

「長期・積立・国際分散」という3原則を守り、それにふさわしい投資信託を選びさえすれば、投資で「失敗」することはほとんどない。(中略)
そして、この「長期・積立・国際分散」をもっとも実践しやすいのが、投資信託です。投資信託の運用可能期間は商品によって異なりますが、信託期限が「無期限」に設定されている投資信託なら、半永久的に運用し続けることができます。また、投資信託のほとんどは、積み立てで買うことができ、月々数千円程度で購入できるものがたくさんあります。さらに、商品によっては、1本で世界中の企業に分散投資することが可能です。

111・113ページより引用

「長期・積立・国際分散」という3原則には、投資で失敗する理由が見当たらないと著者はいいます。そして、「つみたてNISA」は、この3原則を踏まえて作られていて、投資家にとっては失敗する可能性が限りなく低く、成功して効率よく資産形成できる可能性が高い制度であるのだとか。

「長期投資」は、当然のことながら長い時間をかけてゆっくりと将来に向けて資産を育てるため、落ち着いて取り組めるところにメリットがあります。さらには、投資の性質として、長く続ければ続けるほど、失敗する可能性も低くなるのだとか。

「積立投資」は、「元本が大きくなれば利益が増える」という仕組みを利用して、効果が最大限に得られること。また、毎月少額で少しずつ買っていくので、まとまった資金が必要ないところにポイントがあります。

「国際分散投資」は、投資先の国や地域を分散させることで、リスクもリターンも分散。よって、大きく負けることがないのだといいます。

いまという時を充実させ、有意義に過ごすことも重要。そして、先々を見据えた長期的投資という視点は、自分で自分を守るための非常に興味深い選択肢です。

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はじめての人が投資信託で成功するたった1つの方法

著者:中野晴啓
発行:アスコム
定価:1,300円(税別)



photo by Getty Images

ナカセコ エミコ

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